Vermögenswirksame Leistungen Ratgeber Set – Mehr aus VL-Verträgen machen!

Auf dieser Seite finden Sie alles zum Thema vermögenswirksame Leistungen Ratgeber Set

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine beliebte Möglichkeit, mit finanzieller Unterstützung des Arbeitgebers Vermögen aufzubauen. Zahlreiche Arbeitnehmer nutzen diese Form der Sparförderung, um langfristig Rücklagen zu bilden oder gezielt für bestimmte Ziele wie Wohneigentum oder die Altersvorsorge zu sparen. In diesem ausführlichen Ratgeber-Set erfahren Sie alles Wichtige zu vermögenswirksamen Leistungen: Was sie sind, wer Anspruch darauf hat, welche Sparformen möglich sind, wie Sie am meisten aus Ihren VL herausholen und welche aktuellen Tipps Sie unbedingt beachten sollten.

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind Geldleistungen, die der Arbeitgeber zusätzlich zum Lohn oder Gehalt für den Arbeitnehmer anlegt. Das Ziel: Arbeitnehmer beim langfristigen Vermögensaufbau zu unterstützen und Sparanreize zu schaffen. Die vermögenswirksamen Leistungen werden direkt in spezielle Anlageformen eingezahlt, etwa in einen Bausparvertrag oder einen Fondssparplan.

Grundlagen der vermögenswirksamen Leistungen

• VL sind freiwillige Leistungen des Arbeitgebers, können aber in vielen Tarifverträgen geregelt sein
• Pro Monat sind bis zu 40 Euro möglich, jährlich also maximal 480 Euro
• VL müssen für mindestens 6 Jahre angelegt werden (Sperrfrist), gefolgt von einer einjährigen Ruhephase
• Der Staat unterstützt VL durch Arbeitnehmer-Sparzulage

Besonders attraktiv werden vermögenswirksame Leistungen durch die Arbeitnehmer-Sparzulage. Diese staatliche Förderung erhalten Sie abhängig von der gewählten Sparform und Ihrem Einkommen.

Wer hat Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen?

Grundsätzlich können alle Arbeitnehmer in den Genuss von VL kommen, sofern ihr Arbeitgeber diese anbietet oder tarifvertraglich dazu verpflichtet ist. Einen gesetzlichen Anspruch auf VL gibt es nicht, wohl aber auf die staatliche Förderung für bestimmte Einkommensgruppen.

• Anspruchsberechtigt: Arbeiter, Angestellte, Auszubildende, Beamte und Richter
• Kein Anspruch: Selbstständige, Freiberufler und nicht sozialversicherungspflichtige Beschäftigte
• Theoretisch könnten auch Teilzeitkräfte und Minijobber profitieren, sofern VL gezahlt werden

Wichtig: Auch Auszubildende können bereits von vermögenswirksamen Leistungen profitieren, was den frühen Vermögensaufbau zusätzlich fördert.

Welche Sparformen gibt es für vermögenswirksame Leistungen?

Für die Anlage der VL stehen Ihnen verschiedene Wege offen. Die Auswahl der geeigneten Sparform hängt von Ihren persönlichen Zielen, der gewünschten Rendite und den Fördermöglichkeiten ab. Die beliebtesten Sparformen stellen wir im Folgenden vor:

Bausparverträge

• Ideal für Arbeitnehmer, die Eigentum erwerben oder modernisieren möchten
• Förderung durch Arbeitnehmer-Sparzulage bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 17.900 Euro (Alleinstehende)

Fondsparpläne

• Höheres Ertragspotenzial durch Aktienfonds, aber auch mehr Risiko
• Förderung durch Arbeitnehmer-Sparzulage bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 20.000 Euro (Alleinstehende)

Weitere Sparmöglichkeiten

• Betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds)
• Tilgungszahlungen auf das eigene Baukreditkonto (wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind)
• Banksparplan (kaum noch angeboten, da niedrige Zinsen)

Unser Tipp: Vergleichen Sie genau die Konditionen und Fördermöglichkeiten der angebotenen VL-Anlageformen. Für viele ist der Fondsparplan am lukrativsten, wenn sie auf langfristige Rendite setzen und Kursschwankungen akzeptieren können.

Wie funktioniert die Arbeitnehmer-Sparzulage?

Die Arbeitnehmer-Sparzulage macht vermögenswirksame Leistungen besonders attraktiv: Der Staat fördert den Vermögensaufbau, indem er auf die eingezahlten Beträge eine zusätzliche Prämie zahlt. Die Höhe der Förderung hängt von Ihrer Einkommenssituation und der gewählten Sparform ab.

Förderbeträge und Einkommensgrenzen (2024)

• Bausparen: 9% auf maximal 470 Euro (Alleinstehende), 940 Euro (Verheiratete)
• Fondsparplan: 20% auf maximal 400 Euro (Alleinstehende), 800 Euro (Verheiratete)
• Einkommensgrenzen: Bausparen 17.900/35.800 Euro, Fondsparpläne 20.000/40.000 Euro

Wer die VL selbst einzahlt (z.B. wenn der Arbeitgeber keine VL leistet), kann ebenfalls die Arbeitnehmer-Sparzulage beantragen, solange die Einkommensgrenzen nicht überschritten werden. Die Beantragung erfolgt mit der jährlichen Einkommensteuererklärung.

So nutzen Sie vermögenswirksame Leistungen optimal

Mit den richtigen Schritten holen Sie das Maximum aus Ihrem VL-Anspruch und der staatlichen Förderung heraus. Hier einige Hinweise zur optimalen Nutzung:

• Prüfen Sie Ihren Anspruch und fordern Sie VL aktiv beim Arbeitgeber an
• Wählen Sie die passende Sparform je nach Fördermöglichkeit und Ziel
• Nutzen Sie gegebenenfalls mehrere Verträge (z.B. als Ehepartner)
• Beantragen Sie die Arbeitnehmer-Sparzulage rechtzeitig mit Ihrer Steuererklärung
• Vergleichen Sie Angebote und vergleichen Sie die Kosten und die mögliche Rendite

Gerade Berufsanfänger oder Auszubildende sollten frühzeitig mit VL starten, um von Zinseszinseffekten zu profitieren. Auch Teilzeitkräfte und Geringverdiener können auf VL setzen, da die Förderung einkommensabhängig ist.

Typische Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen Ratgeber Set

Kann ich VL auch selbst einzahlen?

Ja, wenn Ihr Arbeitgeber keine VL leistet, können Sie freiwillig VL einzahlen und von der Arbeitnehmer-Sparzulage profitieren, sofern Ihr Einkommen innerhalb der oben genannten Grenzen liegt. Sprechen Sie dazu mit Ihrer Bank oder Ihrem Finanzdienstleister.

Was passiert nach Ablauf der Sperrfrist?

Nach 6 Jahren Laufzeit und 1 Jahr Ruhezeit können Sie frei über das angesparte Guthaben verfügen. Viele Sparer schließen danach einen neuen VL-Vertrag ab, um weiterhin von Förderung und Zinsen zu profitieren.

Muss ich VL versteuern?

Die VL selbst sind steuer- und sozialabgabenpflichtig, die staatliche Sparzulage ist steuerfrei. Erträge aus Fonds unterliegen der Abgeltungsteuer, Bausparguthaben sind bis zu bestimmten Beträgen steuerfrei.

Fazit: Die Vorteile eines vermögenswirksame Leistungen Ratgeber Sets

Mit einem vermögenswirksame Leistungen Ratgeber Set sind Sie bestens darauf vorbereitet, alle Möglichkeiten dieser attraktiven Arbeitgeberleistung voll auszuschöpfen. Egal ob Sie sich für einen Bausparvertrag, einen Fondsparplan oder eine andere Sparform entscheiden: Nutzen Sie Ihren Anspruch, profitieren Sie von Förderungen und bauen Sie clever Vermögen auf. Informieren Sie sich regelmäßig über neue Produkte und gesetzliche Änderungen, damit Sie stets die besten Konditionen nutzen.

Unser vermögenswirksame Leistungen Ratgeber Set gibt Ihnen wertvolle Tipps, um die optimalen Entscheidungen zu treffen und Ihr Sparpotenzial voll auszuschöpfen. Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten – mit vermögenswirksamen Leistungen und unserem umfassenden Ratgeber!